Este año 2016 se va acabando y ya es tiempo de hacer balances económicos y mirar lo que ocurrirá en 2017.
La economía española está remontando y el optimismo crece.
La burbuja inmobiliaria de hace unos pocos años se ha notablemente redimensionado y, con los tipos de interés todavía bajos y el empleo que sigue creciendo, tal vez sea el momento de volver a plantearse la compra de una vivienda propia.
El coste de una hipoteca ha ido bajando este año también, lo que ha permitido aumentar el número de operaciones que se han realizado, como demuestra este gráfico de El Mundo.
Según la mayoría de expertos esta tendencia seguirá en 2017.
Así que os proporcionamos algunos consejos a la hora de decidir la hipoteca que mejor se adapta a vuestra situación familiar y económica.
Consejos para elegir una buena hipoteca
Para empezar, comprar un piso es una de las decisiones económicas más importantes que tomamos en nuestra vida y para hacerlo hay que medir y sopesar muchos factores.
1. Compara siempre las condiciones
Antes de firmar, intenta siempre comparar las condiciones que ofrecen los distintos bancos, los avales que exigen, las facilidades de pago, las concesiones en caso de retrasos en los pagos y cualquier otro aspecto que consideres útil para elaborar una «lista» de pros y contras de cada entidad financiera. Es algo básico pero a veces no lo pensamos mucho.
2. Acorta los plazos lo máx posible
Deberías, si puedes, intentar que la duración de la hipoteca no sea excesiva. Una hipoteca a 30 o 40 años puede parecer al principio interesante porque las cuotas son más bajas, pero cuiado! Es un periodo muy largo y la situación familiar podría cambiar a lo largo de todo este periodo, sin tener en cuenta que a más duración más intereses.
3. Mira el Euribor
Ya, es algo que no todo el mundo conoce, pero
es la base en la que se apoyan las hipotecas.
Actualmente, el Euribor, que es el tipo de préstamo interbancario que la mayoría de hipotecas usan como referencia,
está muy bajo. Lo que es bueno porque
permite abrir hipotecas con intereses más bajos. Pero, ojo! La recuperación económica española podría generar poco a poco un aumento de los intereses, así que date prisa y aprovecha ahora que aún está bajo.
Oficina Directa, por ejemplo, acaba de lanzar una
hipoteca con un
diferencial Euribor de + 1,1%, en la fecha en la que escribimos. Bastante competitivo, la verdad.
4. Negocia siempre que puedas
El banco decide las condiciones de una hipoteca pero eso no quita que no puedas negociar algunos términos de ella, como por ejemplo el diferencial que comentamos anteriormente. Además, si el Euribor va a fluctuar y a subir en futuro considera también la posibilidad de hacer un seguro que te cubra ante subidas inesperadas que podrían aumentar considerablemente tu cuota mensual.
5. No te olvides de la letra pequeña
Es esencial, básico, además de sentido común, analizar bien el contrato de hipoteca. Ten especial atención a las cláusulas abusivas, cuya aplicación es ilegal, como es el caso por ejemplo de algunas cláusulas suelo, que fijan un interés mínimo del que nunca puede caer la hipoteca. Son ilegales cuando no se ha informado de ellas de manera transparente y clara al consumidor.
6. No pidas demasiado
Los expertos en algo están de acuerdo: no es conveniente pedir al banco más de un 80% del valor de la tasación del inmueble. Intenta así tener primero algo ahorrado y disponible para desembolsar al menos un 20% del precio.
8. No dejes de pagar
Muchas hipotecs ofrecen periodos de carencia, donde se pueden aplazar ciertos pagos. Considera si realmente son necesarios, porque aunque puedan resultar atractivos más adelante, podrías renunciar a ellos a cambio de otras ventajas. Si no estás seguro pide consejos a tu asesor financiero.
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